Six mythes de planification de la retraite

Le sujet de la retraite est souvent discutée, mais en général seulement au niveau de la surface. On pourrait parler couramment à leurs collègues des idées d'investissement ou le marché boursier en hausse ou en baisse, mais rarement sur la façon dont il les et leurs plans de retraite affecte spécifiquement. Sujets de retraite de viande sont très souvent ignorées et sans le savoir, de nombreux mythes de retraite commencent à se glisser. Au lieu de trouver la manière dure dans vos années de retraite, nous allons dissiper six mythes de planification de la retraite dès maintenant.

Partie 1

1

Vous passez beaucoup moins à la retraite

Il est agréable de penser que nous allons avoir besoin de moins à la retraite, puisque nous ne disposons pas de mettre de côté de l'argent pour la retraite, mais avec la hausse des coûts des soins de santé (comme indiqué dans le tableau ci-dessous), les frais de subsistance totaux peuvent encore totale de 85% ou plus de ce que vous dépensez dans les années de préretraite.

Au lieu de dépenser une grande partie de votre argent sur le logement et l'assurance, vos dépenses peuvent simplement passer en soins de santé et de divertissement. Alors que vous serez probablement en mesure de vivre avec moins, par exemple si votre prêt hypothécaire est remboursé en totalité, vos économies globales peuvent ne pas être que grande, surtout si vous avez beaucoup de dépenses de santé.

2

Sécurité sociale va prendre soin de vous

Une partie de la population croit encore qu'ils peuvent prendre leur retraite confortablement sur prestations de sécurité sociale. Alors qu'il est possible de survivre sur les paiements de sécurité sociale seul, il est certainement pas conseillé que le paiement moyen par mois est $ 1294 par mois. Après prise sur le coût du logement, de la nourriture, le transport et les services publics, il n'y a pas beaucoup de marge de manœuvre à gauche dans ce petit paiement chaque mois. Selon votre emplacement et de la santé financière, prestations de sécurité sociale tout simplement ne peuvent pas couvrir l'ensemble de vos dépenses mensuelles.





La Social Security Administration admettent eux-mêmes que la sécurité sociale est sous-financé de 25-30%. Pour faire à nouveau l'ensemble du système de sécurité sociale, le gouvernement peut envisager de relever l'âge de la retraite, actuellement de 66, ou la réduction des prestations par le montant de pourcentage sous-financé - dont aucun ne serait solutions attrayantes. Vous aurez besoin d'un plan de sauvegarde pour compenser les dépenses que la sécurité sociale ne couvre pas pour maintenir votre style de vie désiré.

3

College Fund de financement Votre enfant est mieux que de prendre soin de soi

Les parents croient souvent qu'il est noble d'entre eux d'abord financer l'éducation de leur enfant, puis se soucier de leurs propres années de retraite plus tard. Mais comme nous le savons quand nous embarquons à bord d'un avion, il est préférable de sécuriser d'abord votre propre masque à oxygène avant d'aider les autres. Vous serez inutile si vous passez à partir des fumées toxiques autrement.

Mais disons que vous financer l'éducation de votre enfant sur votre propre retraite. L'enfant peut prendre pour acquis leur éducation car ils ne possèdent pas toute «la peau dans le jeu» qui, des études montrent peut avoir un effet sur la performance. Deuxièmement, en attendant pour financer votre retraite, vos actifs ne peuvent pas atteindre la taille que vous désiré, ce qui limitera votre flexibilité et de confort à la retraite.

4

Vous pouvez toujours utiliser l'équité dans votre maison

Le plus gros achat unique pour quiconque est habituellement leur maison. Au fil du temps, la propriété pourrait prendre de la valeur et de finir par être le plus grand atout dans la retraite d'un individu ou d'un couple de. Sur le papier, on pense souvent que une excellente solution de la retraite est de réduire les effectifs et utiliser les fonds de la maison en vente pour les années restantes de l'un des frais de subsistance, mais ce ne sont pas toujours pratique ou souhaité.

Pour ceux qui ont de nombreux souvenirs dans leurs maisons, la vente peut être très émotif, et pourrait exacerber la santé des couples et le bonheur en général. En outre, certaines maisons pourraient effondrement de la valeur en raison de l'exode hors de l'économie locale. Nous savons tous de beaucoup de zones qui a obtenu démolies au cours de la récession 2008-2010 du logement. En tant que concept, en utilisant son capital immobilier peut sembler pratique, mais il est pas toujours une solution qui fonctionne pour financer sa retraite.

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Vos enfants peuvent vous aider si votre argent vient à manquer

Beaucoup de parents pensent que leurs enfants se portent bien financièrement et peuvent aider si leur revenu de retraite se dessèche. Cependant, les statistiques racontent une histoire différente. La valeur nette médiane en 2013 était inférieur à la valeur nette médiane en 1962 à 2 013 dollars. Pendant ce temps, le revenu médian des ménages actuelle est d'environ $ 52 000 $ 56 000 par rapport à il ya 10 ans. Si vous pensez que vous aurez besoin d'aide financière de votre enfant plus tard dans la vie, vous voudrez peut-être avoir une conversation maintenant pour voir si cela est encore une option viable.

Au fil des ans, nous avons vu une augmentation chez les enfants adultes vivant à la maison après l'obtention du diplôme que la dette de prêt étudiant et un marché du travail difficile rendent plus difficile de devenir indépendante. Sauf si votre enfant est un réalisateur exceptionnel, vous ne pouvez pas être en mesure de compter sur eux pour vous fournir une assistance financière en cours.

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Juste vivre des intérêts

Pour ceux qui ont l'intention de construire un gros œuf de nid, l'un des grands projets à la retraite peut être de vivre uniquement au large de l'intérêt d'un fonds de retraite en bonne santé. A titre d'exemple, avec un taux d'intérêt de 3%, vivant hors d'un pécule de 1,5 million $ ou plus pourrait être possible. Mais rien de moins semble difficile en raison de l'inflation. Pouvez-vous vivre de moins de $ 37,500 par an?

L'argent est destiné à être dépensé. Bien qu'il soit un objectif admirable pour essayer de vivre juste à côté de l'intérêt et des revenus de dividendes, il n'y a pas de honte à tirer vers le bas principale pour financer votre retraite. Disons que vous avez accumulé un fonds de 500.000 $ respectable de retraite après impôt. Il peut être possible pour le fonds pour durer 20 ans si vous dessinez bas principale $ 25,000 par an.



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