Comment commencer Г  Г©pargner pour les Г©tudes collГ©giales de vos enfants

Tirelires

Quand il est venu Г  Г©pargner pour l'Г©ducation de l'universitГ© de leurs enfants, Nathaniel et Emilee Lindley ont des perspectives trГЁs diffГ©rentes.

Bien que les deux ont assistГ© Г  St. Olaf College Г  Northfield, Minnesota, Emilee complГЁtement payГ© ses Г©tudes en travaillant et en prГЄts Г©tudiants, tandis que les parents de Nathaniel payГ© son chemin.

"Nous pensons [payer pour le collГЁge] un peu diffГ©remment", dit Nathaniel. "Nous sommes sortis de lui avec deux points de vue diffГ©rents. Donc, nous avons acceptГ© de payer la moitiГ© du collГЁge de nos enfants ".

Bien que les enfants de la Lindley sont seulement 4, 9 et 12, les planificateurs financiers disent qu'il est jamais trop tГґt pour commencer Г  Г©pargner et Г  la planification. Le coГ»t d'une Г©ducation universitaire continue d'augmenter. Selon CollegeData.com, pour l'annГ©e scolaire 2013-14, les frais de scolaritГ© annuelle moyenne Г©tait de 8 893 $ pour les rГ©sidents de l'Г‰tat de collГЁges publics et $ 30 094 pour assister Г  des collГЁges privГ©s.

"Nous conseillons nos clients de commencer Г  Г©pargner le plus tГґt possible», a dit Matt Siegel, un planificateur financier avec Goddard de la planification financiГЁre Г  Seattle. «Les parents ont besoin de mettre l'universitГ© dans le contexte d'autres objectifs. Il ya beaucoup de demandes sur les flux de trГ©sorerie. Ils doivent aussi faire en sorte qu'ils aient une rГ©serve d'urgence de la retraite. Mais le collГЁge est un peu plus dГ©licat, car ils ne possГЁdent pas beaucoup de temps ".

Soyez intelligent lors de l'enregistrement pour le collГЁge

Avant d'embaucher un planificateur financier ils ont examinГ© sur la liste d'Angie, l'Richfield, Minnesota, en couple mettait environ 450 $ par mois dans un plan d'Г©pargne 529 de l'universitГ©, mais Nathaniel dit qu'il ne savait pas si ce serait assez pour payer la moitiГ© de leurs enfants » Г©tudes collГ©giales.

«Nous Г©tions complГЁtement irrГ©aliste au niveau actuel", explique Lindley, ajoutant que le couple envisage d'au moins le double de ce montant. "[Le conseiller financier] ajustГ© combien nous devraient Г©pargner si nous voulions payer la moitiГ© du collГЁge, et il a suggГ©rГ© qu'il pourrait ГЄtre atteint de cette faГ§on."

Le conseiller financier de Lindley, Greg Ferguson, avec Ferguson financier Г  Minneapolis, dit beaucoup de parents insistent sur payer pour tout le collГЁge de leurs enfants. Il dit que peut ГЄtre un choix judicieux, car il peut laisser les parents avec petits Г©pargne pour la retraite ou d'autres dГ©penses qu'ils deviennent parents esseulГ©s.

"Vous pouvez emprunter pour le collГЁge, mais vous ne pouvez pas Г  la retraite», dit Ferguson. "Si l'enfant n'a pas de peau dans le jeu et ne prГ©voit pas pour payer tout retour dans le futur, elle rend plus difficile sur les parents. La rГ©alitГ© est souvent, les parents ne disposent pas assez d'argent et doivent envisager de faГ§on rГ©aliste ce qu'ils sont prГЄts Г  payer ".

Siegel dit qu'il a vu les parents paient pour les Г©coles privГ©es coГ»teuses et finir par se brisa. Mais il a aussi vu des gens ne sauvent pas du tout.

"Certaines personnes ont l'impression qu'ils ne disposent pas d'Г©conomiser pour l'universitГ©», dit-il. "Il est tout simplement trop cher pour eux. Ils pensent que de toute faГ§on il sera payГ© pour, et ce est une grosse erreur. "

Bien qu'il soit important pour les Г©tudiants d'abord demander l'aide financiГЁre et cherchent des possibilitГ©s de bourses, il n'y a aucune garantie soit sera disponible quand un enfant est prГЄt pour le collГЁge.

Les experts financiers disent mГЄme un peu d'Г©pargne peuvent Г©ventuellement se transformer en un lot.

Selon Federal Student Aid, un bureau du ministГЁre de l'Г‰ducation, de ranger seulement 14 $ par semaine dans un compte qui rapporte des intГ©rГЄts de 1 pour cent vous fera gagner plus de 12 400 $ aprГЁs 17 ans.

Inscrivez-vous Г  un plan d'Г©pargne-Г©tudes

Ferguson dit qu'il est sage pour les parents Г  Г©pargner pour le collГЁge grГўce Г  un programme d'Г©pargne libre d'impГґt, comme un 529, et non un compte d'Г©pargne classique, qui ne sont pas libre d'impГґt.

Alors que 529 programmes sont un choix trГЁs populaire pour les Г©conomies des collГЁges, mettre de l'argent dans un IRA Roth et compte d'Г©pargne Г©ducation Coverdell (ESA) peuvent Г©galement ГЄtre des options sonores, dit Ferguson.

"Je pense que la chose importante est que les gens ne sont pas conscients qu'il ya trois trГЁs bonnes options,» dit-il. "Tout le monde pense qu'il est juste les 529. College 529 plans peuvent ГЄtre une trГЁs bonne option, mais il est pas le seul. Il ya d'autres vГ©hicules de bonne Г©conomie pour parler ".

CollГЁge 529 plans sont dГ©signГ©s juste pour Г©pargne-Г©tudes et les plans varient selon les Г©tats. Les fonds ne peuvent ГЄtre utilisГ©s pour l'Г©ducation et pour le bГ©nГ©ficiaire dГ©signГ©, si les parents peuvent changer le bГ©nГ©ficiaire Г  un autre membre de la famille admissible Г  tout moment.

Contrairement Г  un plan de 529, l'argent Г©conomisГ© dans un Roth IRA peut aller vers la retraite. Une ESA, quant Г  lui, est comme un 529 Г  bien des Г©gards, mais l'argent peut ГЄtre retirГ© en franchise d'impГґt pour tout type de but Г©ducatif, comme Г  payer pour l'inscription dans une Г©cole primaire ou secondaire privГ©e, ou aux manuels scolaires. Cependant, il ya des restrictions sur le revenu sur les deux Roth IRA et AES, il est donc important de consulter un planificateur financier pour discuter de la meilleure option pour votre famille.

«Utilisation de tous les trois vous donnera une trГЁs bonne stratГ©gie combinГ©e», dit Ferguson. "Il va vous donner plus de flexibilitГ©."

Siegel, cependant, gГ©nГ©ralement recommande de tenir au plan d'Г©conomies de 529 collГЁges. Il dit en utilisant un Roth peut finir par prendre de l'argent pour la retraite, vous devriez puiser trop loin dans ce seau Г  payer pour les frais de collГЁge.

"Vous avez besoin de mettre de l'argent de lГ , oГ№ il va ГЄtre utilisГ©," dit-il. "Vous devriez avoir des pots sГ©parГ©s pour l'Г©pargne-retraite et d'Г©pargne-Г©tudes."

Embaucher un planificateur financier

Les conseillers financiers peuvent aider Г  calculer combien d'argent vous aurez besoin pour atteindre votre objectif de payer pour le collГЁge de vos enfants.

"Je ne suis pas un expert financier», dit Nathaniel Lindley. «Je ne pouvais gГ©nГ©ralement dire que [Ferguson, mon planificateur financier] aime faire. Il jette un regard sur la situation dans son ensemble ".

Siegel ajoute que un planificateur financier aidera Г  mettre vos objectifs financiers dans le contexte d'autres prioritГ©s, telles que l'Г©pargne-retraite.

"Nous pouvons vous aider avec et vous dire combien d'argent vous aurez besoin d'Г©pargner pour atteindre cet objectif", dit-il.

Ferguson ajoute qu'il est une bonne idée de rencontrer un planificateur potentiel avant lui l'embauche pour aider avec vos économies de collège. Certains planificateurs financiers sont des conseillers indépendants qui sont généralement payés pour leur temps, tandis que d'autres peuvent représenter certains produits d'investissement et qui sont payés à la commission. Soyez sûr que vous êtes clair sur la façon dont vous allez payer votre conseiller financier.

"D'ailleurs tous les trucs fiduciaire et certification, vous devez vous sentir Г  l'aise avec la personne, comme vous pouvez travailler avec eux pendant un temps trГЁs long et que vous devez ГЄtre Г  l'aise et de leur faire confiance," dit-il.

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Conditions ont tourner la tГЄte? Lire "Г‰pargner pour CollГЁge: Conditions de savoir»

Cet article a Г©tГ© Г©crit par Tom Moor, la liste d'Angie.

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